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在新冠开始的时候我就说过,有些人就是希望天下大乱:

“运动了!运动了!”电影《芙蓉镇》结尾中,疯了的王秋赦终日敲著破锣发出的嘶哑叫喊令人心悸。从“肃AB团”、“延安整风”、“镇反”、“三反”、“五反”、“肃反”、“反右”、“四清运动”、“文化大革命”、“尊法批儒”、“批林批孔”、“反击右倾翻案风”、“反精神污染”、“反资产阶级自由化”,到“镇压反革命暴乱”……从中...
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 枫下觅巢 / 昨天和朋友聊天,他的房子三十年房贷月供不到3000,浮动利率从开始的一点几到现在的五点几,现在每月本金只还大约100,说是再涨一次息银行就得重新计算还款了,月供要增加很多,不明白银行的计算方法。 +1
    如果利息大于现在的月供,那增加个500之类的不行吗?或者一次性还个10万八万的不行吗?难道非要逼着别人卖房?
    • 下一次加息会让很多人触发trigger rate +1
      • 我有一个贷款就等着trigger看银行如何做,到时给大家update哈,别着急 +2
        • 这还用等着看,我告诉你吧。银行会给你个信,建议你每月加个几百,或者一次性缴个几万。90%的人会二选一。你可以继续啥也不干,等着利息不断变成本金,直到renew,或者本金超过当初贷款额,到那时候再看形势,考虑是卖房还是死扛翻倍的巨额月供。 +1
          • 你被trigger了? +1
            • 不,我晚上在家打份工,专门给银行装信封。每天至少500封trigger rate的信,舔的我舌头也麻了,还能不知道那信上写的啥? +2
              • 😂高度怀疑您在编段子。 +5
              • 抓到你了,原来covid就是这么传播的😁 +1
              • LOL +1
      • 就是不明白这个。 +1
        • 等下一次知道大概涨多少,再马上上网补到高过trigger rate。比如现在variable是4.5,。每个月供3000,还有77万, 3,000×12÷770,000×100=4.67。下一次如果涨0.5%,银行variable就是5%。那就是月付不够抵利息,需要加月付。加300刀。3,300×12÷770,000×100=5.14 +2
          • 感情这计算是及时更新,够刺激的。受教了,谢谢! +2
    • 可以去银行问问,能不能把目前月供额提高20% +1
      • 网上的App就可以做提高供款,但减少就要打电话或是分行 +2
        • 是不是不同银行政策不一样?我去的那家branch, 普通柜员不是mortgage specialist 都做不了。然后另外约的时间改天再去的。 +1
          • 上网可以直接改。TD, BMO等等都可以 +3
      • 一般不是都可以double payment吗? +2
        • Double 就太多了,还不如让它trigger +2
          • 不明白,各有什么利弊吗? +1
            • Double 了肯定月供多,每个月压力大。当然如果现金充足的话,月供越多越好,早点还了进本金,利息可以少付。 +1
              • 👌👍 +1
          • Rbc的double pay,是指的最多付双倍,从100到双倍月供,任选金额。不必望文生意呀。 +2
    • 上次有人不是增加供款了。查旧帖。 +2
      • 知道如何操作,就是不明白trigger前后为什么有这么大的跳跃?以及两种操作之间的区别和利弊。 +1
    • 月供*12/贷款额*100,自己算一下,提早加钱。目前还没有问题。BMO银行贷款也是这样提醒我们的 +1
      • 算出来的是啥意思?比如楼主的例子,如果贷75W, 得出值是4.8 +1
        • 那就是🉐等到楼主的Variable贷款利息到4.8才会被收到通知?在利息涨之前就把月付提高几百刀。如果trigger rate是4.5,就多付些到4.6,4.8就可以 +1
          • 学习了,谢谢 +1
      • 主动增加月付还是一次性降低本金?记得我当年的贷款有double pay 和15% lump sum payment的权利。 +1

        什么意思?比如3000×12/500000×100=7.2,就是说实际利率超过7.2就要trigger,那我觉得还好啊?除非 拼命用杠杆的人。
        • 现在当然手里多握现金好,以防失业什么的。还回去再取出来,代价大多了 +1
          • 还真是,真的衰退来了可就不好玩了。看看美国人这次怎么精准的玩engineered recession,别玩过火控制不住了。 +1
      • 公式中的"贷款额",是指当初的原始贷款额还是现在的剩余贷款额?因为,几年前刚买房时,贷款额比如说是60万,但现在只剩55万,用哪个数?55万还得60万? +1
        • 我的理解是剩余贷款额 +1
    • 感觉加息中的银行和疫情下的超市一样都在趁火打劫。利润增加40% +5
      • 银行加息是政府行为导致,超市是商业贪婪。当然本质都是资本贪婪,老百姓永远是韭菜。 +1
    • 你现在要赶快去银行每个月多增加个800,1000左右的月供,否则,如果trigger,银行从新算就会要求你增加很多。还有我不建议lump sum payment, 因为加息还没有停,前景不明朗,留些现金在手里比较灵活和增加安全感 +7
      • 赞同! 坚持就是胜利 +3
      • 用不着加那么多 +1
        • 对我来说,怕麻烦,如果再涨两三次呢 +2
      • 这两个选择不是都是补钱吗?只不过对于前者更容易实现。后者是不是涉及投资抵税的问题?
        • 这两个还是很不同的虽然结果差不多,增加月供实际上会比lump sum 多付利息,但是不需要一下子拿出那么多钱,不会再长利息后没有了多付月供的能力,所以更灵活更好控制风险 +1
          • 谢谢,明白了。 +1
    • 当然可以了,主动增加月供后trigger rate马上上浮。一次性还款也可以,谁逼着你们卖房了? +4
      • 那还是要看还款能力吧?有多少人能预测这次利率这样涨? +1
        • 即便rate在1.5的时候stress test 已经要求你能handle5.25的rate. 你没能力能pass吗?还用预测? +1
          • 我有贷款的时候,好像还没这事,不了解这个测试,不过如果现在每个买房贷款人当初都通过了这个测试,那现在就不应该有房市崩溃的讨论了。 +2
            • 2018年1月1日起,所有贷款都要经过压力测试,后来测试rate降低了一点到5.25。
    • 原来一点几现在怎么能到5点几?一共加了3%? +2
      • 1.9?+3.?
        • 4.9? +1
          • 1.9+3.25?:) +1
            • 一共加了3%。从0.25加到3.25。原来的利率就只能涨3%。不知道为什么要加3.25?3.25是现在的overnight rate,不是涨幅。明白了? +1
              • 会不会是银行自己的基准利率P会加的多一些? +1
                • 看不明白你说的。银行的基准利率是可以高一些。不管怎么说就是加了3%啊。你原来因为你的银行prime高0.25,别人p-1是1.5,你p-1是1.75,现在都是加3%啊?除非原来是2.x选,否则现在到不了5.x。有一个可能就是他到期renew了。 +1
                  renew以后的利率5.x. 因为银行现在offer 的利率p 上减去的那个点少了很多。
                  • 我的意思是银行的P的波动可以和央行不同,我记得当年我贷款的时候,有一次中央银行降P,而商业银行没有降,同理上升期间也会有这样的情况发生。
                    • 没降就是你贷款单那个时间点当时没降。延迟一点而已。历史数据都有啊。银行的p都是公布的。验证很容易。你问朋友也可以啊。就到这里吧 +1
                      • 是不是我说什么引起您的不快了吗?我也就是好奇朋友说的重新计算他的月付会涨很多 。 +1
                        • 没有引起不快,只是楼上的人说话比较精准。如果原来是1点几的话,利息涨了3,现在就是四点几,不会五点几,不管之前P是多少,减多少,这个差就是三。除非是做了renew,那就是重新订的新利率,跟之前无关了。 +1
      • 这轮升息一共升了多少了?记得最近两次就1.75了吧?
        • 3% +1
        • 还会再加1%. +2
          • 上次在银行和银行小哥聊了一会儿,他预测是0.5+0.25,现在的压力测试已经是7.1了,够刺激的。 +3
    • 我都double pay了! +1
      • 我当年也是,还是秉承着老传统,无债一身轻。现在买房子的人心脏可要比我们那时候大多了。 +1
      • Scotia?
        • 不是,偶不喜欢欠钱,这trigger rate其实和我没关系。 +1
    • 我在RBC的贷款被trigger了,月供就是每个月的利息+$2,还好啦 +1
      • 那就说明影响很小啊?! +1
        • 对,只是就rbc的贷款来说,每家银行的处理不一样 +1
      • 😂 这让盼trigger盼崩盘的很失望啊 +2
        • 在新冠开始的时候我就说过,有些人就是希望天下大乱: +1
          “运动了!运动了!”电影《芙蓉镇》结尾中,疯了的王秋赦终日敲著破锣发出的嘶哑叫喊令人心悸。从“肃AB团”、“延安整风”、“镇反”、“三反”、“五反”、“肃反”、“反右”、“四清运动”、“文化大革命”、“尊法批儒”、“批林批孔”、“反击右倾翻案风”、“反精神污染”、“反资产阶级自由化”,到“镇压反革命暴乱”……从中...
          • 大乱之后就是财产重新分配的时候 +1
    • Trigger rate也没什么呀,像你说的增加月供或者一次还上一大笔钱就可以啊。是做不到上面两点的,才要卖房啊。还有的银行就算月供不抵利息的也不会马上trigger,而是把多的利息加到本金上,只要本金别加到超过房价80%就行。 +2